বাংলাদেশে সঞ্চয়ের অন্যতম নিরাপদ ও জনপ্রিয় মাধ্যম হলো ফিক্সড ডিপোজিট। এটি এমন একটি ব্যাংকিং সেবা, যেখানে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য টাকা জমা রেখে নির্ধারিত হারে সুদ পাওয়া যায়। মূলধন সুরক্ষিত থেকে বাড়ে সুদে, তাই অনেকেই এটি বেছে নেন দীর্ঘমেয়াদী বা স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ হিসেবে। তবে প্রশ্ন হলো – ফিক্সড ডিপোজিট কোথায় সবচেয়ে বেশি লাভজনক? এই প্রশ্নের উত্তর নির্ভর করে ব্যাংকের সুদের হার, মেয়াদ, এবং ব্যাংকের সেবা মানের উপর।
কোন ব্যাংকে ফিক্সড ডিপোজিটে সর্বোচ্চ সুদ পাওয়া যায়?
বাংলাদেশে প্রায় সব বেসরকারি ও সরকারি ব্যাংকই ফিক্সড ডিপোজিট সুবিধা দেয়। তবে সুদের হার প্রতিটি ব্যাংকে আলাদা হয় এবং তা সময়ভেদে পরিবর্তনও হতে পারে। নিচে কিছু ব্যাংকের সাম্প্রতিক ফিক্সড ডিপোজিট সুদের হার উল্লেখ করা হলো:
-
মার্কেন্টাইল ব্যাংক: ৩ মাস থেকে ১২ মাস মেয়াদে ৭.৫০% পর্যন্ত সুদ
-
প্রাইম ব্যাংক: ৬ মাস মেয়াদে ৭.২৫% পর্যন্ত
-
ইসলামী ব্যাংক: ইসলামী শরিয়া ভিত্তিক মুদারাবা টার্ম ডিপোজিট – মুনাফা হারে ৬.৫০% থেকে ৭.১০%
-
ডাচ-বাংলা ব্যাংক: সর্বোচ্চ ৭.৩০% পর্যন্ত
-
জনতা ব্যাংক (সরকারি): ৬.৫০% থেকে ৭.০০% পর্যন্ত, মেয়াদভেদে
যে ব্যাংকগুলো কম খরচে পরিচালিত হয় এবং দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ নেয়, তারা সাধারণত বেশি সুদ দিয়ে থাকে। ফিক্সড ডিপোজিটের জন্য ব্যাংক বাছাইয়ের আগে তাদের ওয়েবসাইট ঘুরে দেখা, কাস্টমার সার্ভিস থেকে রেট যাচাই করা এবং সম্প্রতিক অফার জানা জরুরি।
ফিক্সড ডিপোজিট লাভজনক করতে কোন বিষয়গুলো গুরুত্ব দেওয়া জরুরি?
ফিক্সড ডিপোজিট শুধু সুদের হারের উপর নির্ভর করে না, এর লাভজনকতা নির্ভর করে আরও কিছু বিষয়ের উপর:
-
মেয়াদ নির্বাচন: দীর্ঘ মেয়াদে সুদের হার সাধারণত বেশি হয়। যেমন ৩ বছরের ডিপোজিট ১ বছরের চেয়ে বেশি লাভ দেয়।
-
মাসিক বনাম মেয়াদ শেষে সুদ: কিছু ব্যাংক মাসিক ভিত্তিতে সুদ প্রদান করে, আবার কিছু ব্যাংক মেয়াদ শেষে এককালীন সুদ দেয়।
-
ট্যাক্স ও উৎসে কর: ৫% থেকে ১০% পর্যন্ত TDS (Tax Deducted at Source) কাটা হয়, যা প্রকৃত আয়কে প্রভাবিত করে।
-
ইনফ্লেশন বা মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব: সুদের হার যদি মুদ্রাস্ফীতির চেয়ে কম হয়, তাহলে প্রকৃত আয় কমে যেতে পারে।
তাই, শুধু বেশি সুদের দিকে না তাকিয়ে, ব্যাংকের রেপুটেশন, নিরাপত্তা, ও অন্যান্য শর্তাবলী বিচার করে তবেই সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত।
ডিজিটাল ব্যাংকিং ও এনবিএফআই–তে (Non-Bank Financial Institutions) ডিপোজিট কি লাভজনক?
বর্তমানে কিছু NBFI (যেমনঃ IDLC, LankaBangla Finance, IPDC Finance) ফিক্সড ডিপোজিটে ব্যাংকের চেয়েও বেশি সুদের অফার করে থাকে। অনেক সময় তারা ৮% থেকে ৯% পর্যন্ত সুদের হার দেয়। তবে এই প্রতিষ্ঠানগুলো ব্যাংকের মতো ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স সুবিধা দেয় না, তাই ঝুঁকি বেশি।
অন্যদিকে, ডিজিটাল ব্যাংক বা মোবাইল অ্যাপ ভিত্তিক ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলো (যেমনঃ Nagad Islamic, Upay Islamic Banking) মাঝেমধ্যে আকর্ষণীয় সুদের হার বা ক্যাশব্যাক অফার দেয়। তবে এদের সেবা ও নিরাপত্তা যাচাই করেই বিনিয়োগ করা উচিত।
ফিক্সড ডিপোজিট হলো ঝুঁকিমুক্ত এবং নির্ভরযোগ্য বিনিয়োগ মাধ্যম। তবে কোন ব্যাংকে ডিপোজিট করা সবচেয়ে লাভজনক হবে, তা নির্ভর করে সুদের হার, মেয়াদ, ব্যাংকের বিশ্বাসযোগ্যতা এবং অতিরিক্ত খরচের উপর। NBFI ও ডিজিটাল ব্যাংকগুলো কিছুটা বেশি সুদ দিলেও তাদের ঝুঁকি ও সীমাবদ্ধতা আছে। তাই ভালো করে যাচাই-বাছাই করে সবচেয়ে উপযোগী ও নিরাপদ জায়গায় ফিক্সড ডিপোজিট করলেই তা দীর্ঘমেয়াদে লাভজনক হবে।
